Авто в кредит, или как вернуть меньше, чем взял

Сегодня автокредиты в России опять набирают популярность. По статистике ВЦИОМ год назад приобрести машину с использованием заемных средств планировали 30% покупателей, а в начале этого года цифра возросла до 37%. Но если сказать любому экономисту, что существует кредитная программа, позволяющая взять в долг одну сумму, а вернуть – меньшую, он не поверит. Однако такой «трюк» можно провернуть с программами кредитования на все марки авто, которые субсидируются производителями машин. Суть тут в том, что покупатель покупает автомобиль не по стандартной, а по заниженной цене. Скидка должна компенсировать затраты клиента на погашение процентов за пользование кредитом, поэтому реальная переплата по трехлетним кредитным программам с первоначальным взносом в 30% составляет всего 4-9,5%. А это, в свою очередь,  дает возможность покрыть все расходы по пользованию займом выгодой в стоимости машины. 

Особые предложения по кредитам имеют практически все марки автомобилей. Количество спецпредложений различного рода растет, а условия кредитных программ сформулированы заманчиво, но, в то же время – запутанно. Сопоставить предложения конкурентов довольно сложно. Но есть на рынке и очень интересные предложения, в частности, автомобили, на которые не только предоставляется субсидия производителя, но и распространяется и государственная программа по субсидированию процентных ставок.

Посмотрим, как работает скидка производителя, на сайте Skoda. Введем в кредитный калькулятор следующие условия займа: автомобиль шкода йети, первоначальный взнос 70% и срок кредитования 12 месяцев. В графе «специальная кредитная ставка» отразился даже не 0, а число отрицательное. Причем, довольно существенное – «-18,6%» .  Не верите своим глазам? Возьмите калькулятор, и сложите первоначальный взнос и сумму всех месячных платежей – вы убедитесь, что результат окажется меньше базовой стоимости машины. Впрочем, кредитная программа Шкоды несколько отличается от условий, предлагаемых другими производителями. Размер скидки в данном случае фиксирован для каждой модели и не зависит от срока кредитования и размера кредита. Поэтому, увеличив первоначальный взнос и уменьшив срок пользования кредитом, можно с лихвой покрыть затраты на займ.

Расчет размера скидки компанией Форд производится индивидуально так, чтобы клиент заплатил за пользование кредитом ровно 9,9%. Но финансово подкованный человек может извлечь выгоду и в этом случае. Правда, для этого необходимо иметь на руках сумму, эквивалентную стоимости авто. Сначала оформляется кредит с минимальным первым взносом и на самый длинный срок. Это дает возможность получить максимальную скидку производителя. А потом кредит гасится досрочно, без уплаты будущих процентов. Конечно, банки не заинтересованы в таком повороте дела, и ограничивают досрочное погашение в первые 3-6 месяцев. Но даже вернув банку полную сумму займа через полгода, клиент оказывается в выигрыше.